Рынок банковских кредитов физическим лицам стабилизируется
По итогам 2016 года объем кредитов, выданных российскими кредитными организациями физическим лицам, вырос всего на 1%. Такие данные следуют из рейтинга по объему кредитов физических лиц по состоянию на 1 января 2017 года портала www.SotniBankov.ru.
На 01.01.17 задолженность физических лиц перед банками и небанковскими кредитными организациями (НКО) превысила 11 066 млрд рублей. Увеличение за 2016 год составило около 117 млрд рублей.
Величина задолженности по рублевым кредитам выросла за прошлый год почти на 248 млрд рублей и составила 10,8 трлн рублей. При этом объем валютных кредитов в рублевом эквиваленте снизился более чем на 131 млрд рублей. Частично это объясняется ростом курса рубля и отрицательной переоценкой кредитов в иностранной валюте. Курс доллара за год снизился с 72,93 до 60,66 рублей, а курс евро – с 79,64 до 63,81.
Но помимо отрицательной валютной переоценки задолженность по валютным кредитам дополнительно сократилась в прошлом году на 19% (почти на 1,1 млрд долларов) до 4,4 млрд долларов. Это можно увидеть при пересчете остатков задолженности по кредитам в иностранной валюте на начало и конец года в доллары США по соответствующим курсам Банка России.
Таким образом, в 2016 году произошло снижение задолженности по валютным кредитам и увеличение объема рублевых кредитов.
Изменение кредитного портфеля физических лиц за 2016 год было наименее значительным по сравнению с предыдущими годами. Так, за 2015 год общий объем кредитов, выданных физическим лицам, сократился на 576 млрд рублей (на 5%). При этом наблюдалось как снижение задолженности по рублевым кредитам, так и по кредитам в иностранной валюте.
В 2014 году, наоборот, произошел рост кредитного портфеля на 14,6%. Рублевые кредиты увеличились почти на 1 366 млрд рублей, тогда как кредиты в иностранной валюте сократились более чем на 2 млрд долларов.
В совокупности за три последних года задолженность физических лиц перед российскими кредитными организациями (банками и НКО) выросла на 1 008 млрд рублей (на 10%). Если по рублевым кредитам наблюдается рост более 10,7%, то объем валютных кредитов сократился с 1 января 2014 года более чем в 2 раза с 9,4 до 4,4 млрд долларов.
Доля кредитов в иностранной валюте в общем кредитном портфеле физических лиц снизилась за три года с 3 до 2,4%.
Приведенные изменения розничного кредитного портфеля российских банков могут свидетельствовать о том, что банки постепенно уходят от валютного кредитования населения и предпочитают выдачу рублевых кредитов. С одной стороны, банки не желают повышения кредитных рисков в связи с наличием вероятности непредсказуемого роста курса иностранной валюты и, как следствие, появления у заемщиков трудностей с погашением задолженности. С другой стороны, население уже научено негативным опытом в результате неоднократных резких изменений курсов иностранных валют, а также после резонансной истории с валютными ипотечниками. И заемщики не стремится брать валютные кредиты. Дополнительно к этому Банк России поэтапно вносит изменения в свои нормативные документы, регулирующие деятельность кредитных организаций, при которых валютное кредитование оказывает повышенное давление на обязательные нормативы банков.
Таким образом, кредитование населения в иностранной валюте становится довольно рискованным и невыгодным для обеих сторон: для банков и заемщиков.
Что же касается динамики изменений розничного кредитного портфеля, то после существенного снижения в 2015 году задолженности по кредитам 2016 год показал стабилизацию кредитования и даже небольшой рост.
Примечания:
В расчете показателей по состоянию на конец каждого года не учтены остатки задолженности физических лиц перед банками и НКО, лицензии на осуществление деятельности которых были отозваны Банком России в течение соответствующего года.
В связи с тем, что официальная отчетность банка ОАО «УРАЛСИБ» ежемесячно не публикуется на сайте ЦБ РФ после 1 ноября 2015 года, в расчете показателей не учтены остатки задолженности физических лиц перед ОАО «УРАЛСИБ».
Источник: SotniBankov.ru
