Пролонгация вклада
Не всегда по завершении первоначального срока действия вклада у вкладчика возникает необходимость в данных средствах. Многие имеют возможность оставить такой вклад в банке еще на определенный срок, чтобы он продолжал приносить доход.
Относительно заканчивающегося срока вклада возможны два варианта действий: пролонгировать действующий или оформить новый вклад. Рассмотрим особенности каждого из вариантов.
Итак, пролонгация вклада – продление действия вклада с истекшим сроком на новый срок. На практике встречаются следующие виды пролонгаций:
- пролонгация, предусмотренная договором вклада. Такая пролонгация, как правило, является одним из условий договора вклада и осуществляется автоматически по окончании первоначального срока действия. Ее основные условия, такие как срок, количество продлений, процентная ставка и пр., оговариваются заранее в момент заключения первоначального договора вклада.
Срок пролонгации может равняться сроку вклада или быть меньше, количество продлений может быть ограничено или не ограничено, но процентная ставка для каждой последующей пролонгации будет применяться та, которая действует по данному виду вкладов на момент начала каждой пролонгации. Остальные условия вклада, касающиеся схемы начисления процентов, возможности досрочного снятия и пополнения и пр., как правило, остаются неизменными.
Бесспорным преимуществом автоматической пролонгации является отсутствие необходимости посещать офис банка для продления срока действия договора вклада, ведь она начинает действовать на следующий день после окончания первоначального срока. К недостаткам такой пролонгации относится риск снижения ставки, что отразится на размере получаемого дохода, а также в случае возникновения желания забрать деньги - необходимость досрочного расторжения договора и потеря дохода за новый период. Обращаем Ваше внимание, что даже при досрочном расторжении уже пролонгированного вклада проценты за первоначальный полный период нахождения вклада на счете подлежат выплате в полном объеме.
- пролонгация, оформленная после заключения договора вклада. Такое продление может оформляться дополнительным соглашением к основному депозитному договору, если Вы до дня окончания первоначального срока действия вклада решили разместить его еще на один срок. Дополнительное соглашение в данном случае составляется на одну пролонгацию с указанием всех ее существенных условий. При таком варианте без личного присутствия вкладчика в банке не обойтись. Для оформления такой пролонгации лучше всего явиться в банк до дня окончания первого срока действия вклада. Но такой вид пролонгации осуществляется довольно редко.
- существует так называемая неявная пролонгация, которая имеет место практически всегда, когда договором не предусмотрено автоматическое продление срока. Статьей 837 ГК РФ установлено, что неистребованный вкладчиком по окончании срока действия срочный вклад переоформляется (пролонгируется) во вклад «до востребования». При таком переоформлении все существенные условия первоначального размещения меняются, а именно: вклад из срочного переход в категорию «до востребования» и переносится на соответствующий счет учета, размер ставки устанавливается на минимальном уровне (от 0,01% годовых), все дополнительные условия, действовавшие по вкладу (досрочное частичное снятие, пополнение и др.), перестают действовать.
Таким образом, независимо от того, предусматривает ли Ваш договор банковского вклада автоматическую пролонгацию или нет, рекомендуем Вам до окончания срока его действия проверить действующую ставку по Вашему виду вклада. В случае, если новая ставка ниже первоначальной, и банк предлагает новые виды вкладов под более выгодный процент, рекомендуем не пожалеть личного времени и явиться в банк для оформления нового вклада.
Этот же порядок действий актуален для случая, когда на момент пролонгации Ваш вклад исключен из предлагаемой банком линейки вкладов или если Ваш вклад являлся разовым предложением и изначально не предусматривал продления. Если же за время действия первоначального вклада банк повысил по данному виду вкладов процент, то целесообразно воспользоваться пролонгацией. В таком случае сохраняются устраивающие Вас условия вклада и доходность.
А если Вы не хотите попасться на удочку банкиров и потерять проценты своему вкладу за несколько дней при снятии вклада позже окончания его срока действия, рекомендуем ознакомиться со статьей нашего эксперта о том, как банки могут наживаться на задержке возврата вкладов.
Источник: SotniBankov.ru
