Кредитная история и все, что с ней связано
Наверняка каждый слышал о том, что с плохой кредитной историей невозможно получить новый кредит, что нельзя допускать просрочки, чтобы не испортить кредитную историю и т.д. Но не каждый имеет представление в полной мере о том, что же такое кредитная история, какие данные в ней отражаются, где она хранится, и каким образом можно с ней ознакомиться? На эти и другие вопросы мы постараемся ответить в данной статье. Напомним нашим читателям, что все, что связано с кредитными историями, их содержанием, формированием, хранением, а также функционированием бюро кредитных историй (БКИ), регулируется Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».
В наиболее общем виде кредитная история представляет собой структурированную и систематизированную информацию, включающую идентификационные данные заемщика, сведения о его действующих и погашенных обязательствах и порядке их исполнения, данные о кредиторах заемщика, а также о лицах, которые запрашивали информацию по этой кредитной истории.
В связи с тем, что в кредитной истории содержится информация обо всех действующих и закрытых обязательствах заемщика, а также о ходе их исполнения, она является визитной карточкой гражданина, характеризующей его как заемщика. Именно поэтому банки придают ей такое большое значение при принятии решения о выдаче кредита, и именно поэтому для заемщика так важно следить за ее состоянием. Ведь если у Вас положительная кредитная история, то Вы имеете шанс получить не только одобренное решение по кредиту, но и более привлекательные условия по нему.
В свою очередь, информация из кредитной истории существенным образом снижает для банка риск оформления кредита неблагонадежному заемщику. Однако даже единожды допущенное Вами нарушение исполнения своих обязательств может подпортить Вашу кредитную историю, исправить которую в дальнейшем будет достаточно сложно и дорого. Безусловно, отношение кредиторов к различным нарушениям обязательств заемщиком может быть индивидуальным. Некоторые банки могут простить незначительные задержки платежей, а другие из-за единственной просрочки откажут в кредите.
Стоит также отметить, что в кредитной истории отражаются рассмотренные, но не одобренные кредитные заявки, поэтому рекомендуем перед подачей кредитной заявки оценивать свои финансовые возможности, а при получении отказа выяснить причину, попытаться ее устранить и обратиться снова в этот же банк.
По всем вопросам, связанным с кредитными историями, банки взаимодействуют с бюро кредитных историй, являющимися коммерческими организациями, которые формируют, обрабатывают и хранят кредитные истории, а также представляют отчеты по ним заинтересованным пользователям. В своей деятельности все БКИ подконтрольны Центральному Банку РФ. Необходимо отметить, что источниками формирования кредитных историй являются не только кредитные организации, но и микрофинансовые организации, а также кредитные кооперативы.
Обращаем Ваше внимание на то, что и сам заемщик как субъект кредитной истории имеет право один раз в год бесплатно ознакомиться со своим кредитным досье. Поэтому если Вы давно брали кредит или своевременно погашаете текущий кредит, то не лишним будет воспользоваться этим правом и проверить свою кредитную историю. Ведь в нее могут ошибочно попасть негативные сведения. Это вполне возможно в результате технической ошибки или некорректного предоставления данных Вашим кредитором.
Итак, для того, чтобы ознакомиться с данными своего кредитного досье, необходимо:
- Обратиться в Ваш банк-кредитор или направить запрос в центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать, в каком БКИ хранится Ваша кредитная история.
- Запросить в данном БКИ Ваше кредитное досье.
Если в ходе проверки своего досье Вы обнаружите данные, не соответствующие действительности, то Вам необходимо обратиться с заявлением в само бюро или в банк, допустивший ошибку, для внесения соответствующих исправлений.
Нередко среди заемщиков бытует мнение, что отсутствие кредитной истории является преимуществом для потенциального заемщика. Однако на деле все выглядит совсем иначе: как было сказано ранее, кредитная история является инструментом эффективной объективной оценки кредитоспособности заемщика и его добросовестности. А при ее отсутствии банк лишается возможности в полной мере оценить свои риски, поэтому он компенсирует риск возможного невозврата кредита либо выдачей меньшей суммы, либо более высокой процентной ставкой, а может и вовсе отказать в предоставлении ссуды.
Учитывая все вышеописанное, старайтесь нарабатывать положительную кредитную историю и контролировать корректность сведений в ней, дабы беспрепятственно пользоваться наиболее выгодными условиями по кредитным программам, предлагаемым банками. А о том, как правильно выбрать банк для получения кредита портал www.SotniBankov.ru уже ранее рассказывал своим читателям.
