Как выбрать банковскую карту для поездок за границу
Банковскими картами в настоящее время пользуется уже подавляющая часть населения России. У большинства имеются зарплатные карты, у многих - карты с кредитным лимитом, различные премиальные, ко-брендинговые и другие карты, которые можно широко использовать на территории РФ. Но к вопросу, какую карту использовать в поездках за границу, нужно подойти очень серьезно, если Вы не хотите потерять много денег на банковских комиссиях, завышенных курсах конвертации или попросту не остаться без средств оплаты товаров и услуг в Вашей поездке. Порой перед поездкой гораздо лучше приобрести новую дополнительную карту банка, даже если она будет платной, чем пользоваться там своей зарплатной картой.
В первую очередь, нужно понять, для чего Вам необходима карта за границей.
Сразу следует развеять миф, что якобы за границей наличные деньги практически не «ходят», и ими невозможно расплатиться. Это вовсе не так. Ни в одной стране мира наличные деньги не запрещены. И иногда встречающиеся разговоры на тему, что в развитых странах уже практически нет наличных денег, являются вымыслом. Конечно, в отдельных странах можно столкнуться с ограничениями при оплате крупных сумм наличными. Например, в Италии максимальная сумма одной покупки за наличный расчет ограничена 1 000 евро. В каких-то других местах, наверное, тоже можно столкнуться с трудностями при оплате какой-либо покупки стоимостью в несколько тысяч евро наличными деньгами. Но если говорить о разовых оплатах покупок и услуг в пределах 200 – 500 евро, то никаких проблем нигде не возникнет.
Можно даже с уверенностью сказать, что в ряде развитых стран у Вас с большей готовностью и радостью примут оплату наличными деньгами, чем карту любой из международных систем.
В каждой стране при этом имеются свои особенности. Например, в большинстве стран Азии удобнее рассчитываться наличными деньгами, в Северной Америке предпочтительнее банковские карты. Мы остановимся в некотором смысле на среднем – странах Западной Европы.
Если Вы не планируете тратить много денег на покупки, то можно взять с собой достаточно наличных денег, а на карте иметь запас на непредвиденный случай. Если же Вы задумали серьезные траты на покупки, то, разумеется, лучше воспользоваться банковской картой, чем везти с собой толстые пачки наличных денег.
Напомним на всякий случай, что в настоящее время в соответствии с законодательством РФ вывоз физическим лицом наличной иностранной валюты из России не ограничен. Если сумма не превышает эквивалента по курсу ЦБ РФ на дату вывоза 10 тысяч долларов, то ее декларировать не нужно, если сумма более 10 тысяч долларов, необходимо подать таможенную декларацию.
Если Вы решили воспользоваться в поездке банковской картой, то лучше соблюдать следующие рекомендации:
1. Банковская карта должна быть в той валюте, которую Вы планируете тратить в поездке.
Многие люди в поездках продолжают рассчитываться со своей рублевой карты, не думая о том, какие дополнительные расходы в реальности они несут. Дело в том, что курс конвертации рублей в иностранную валюту при расчете картой, как правило, гораздо выше того курса, по которому Вы сможете купить безналичную валюту в банке, используя рубли на своем счете. Иногда эта разница может достигать 3 – 5 рублей за единицу такой валюты, как евро. То есть, если Вы будете рассчитываться в евро с рублевой карты, то при расходах в 1 тыс. евро можете дополнительно потерять 3 – 5 тыс. рублей.
2. Выбирайте такую карту, по которой комиссия за снятие наличных денег минимальная.
Вполне может быть, что Вам в поездке внезапно понадобятся наличные деньги, и Вы должны иметь возможность снять их за границей. Нужно забыть еще один распространенный миф о том, что карты международных платежных систем принимаются в любых точках продаж по всему миру. Как правило, если Вы не планируете выходить из туристических центров, то чаще всего сможете расплатиться картой. Но нередко встречаются магазины и рестораны, в которых не принимают такие карты.
Еще нужно учесть следующее. В ряде стран Западной Европы все жители имеют карты местных банков, и именно они могут приниматься повсеместно, тогда как карты, выпущенные иностранными банками невозможно использовать в большинстве торговых точек. С помощью своей карты Visa или Master Card, выпущенной российским банком, Вы не сможете расплатиться в большинстве продуктовых магазинов, магазинах с товарами для дома или мебелью и т.п. Там в Вашем случае могут уже потребоваться наличные деньги, которые всегда можно снять в банкомате. Если же Вы ограничитесь оплатой отелей, аренды автомобиля, покупками одежды и другими аналогичными расходами, то Ваша карта в большинстве случаев обеспечит все необходимые расчеты.
3. Выбирайте кредитную карту, если Вы сами оплачиваете отели или аренду автомобиля.
Если Вы путешествуете с оплатой поездки через турфирму, то Вам не нужно об этом заботиться. Но при самостоятельной поездке необходимо учесть, что многие отели и все фирмы по прокату автомобилей, как правило, блокируют на Вашей карте гарантийный депозит на случай, если Вы что-то испортите, сломаете или не исполните какие-либо свои обязательства перед ними. Эти средства не списываются с карты, но временно (порой до одного месяца) Вы не сможете ими воспользоваться. Иногда гарантийный депозит может быть не меньше стоимости проживания в отеле, а при аренде автомобиля в зависимости от его модели может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч евро.
Если у Вас на карте имеется значительный запас денег, то можно и обойтись без кредитного лимита. Но нужно учесть, что при блокировании гарантийного депозита и отсутствии после этого на карте положительного свободного остатка Вы уже больше ни за что не сможете расплатиться с карты. А в случае наличия кредитного лимита по карте гарантийный депозит не снижает остаток на Вашем счете и не является задолженностью, за которую с Вас будут списываться проценты, и можно будет спокойно продолжать пользоваться картой.
Только перед тем, как приобрести новую карту с кредитным лимитом, необходимо обязательно уточнить в банке все условия ее использования и тарифы на проведение операций. Следует учесть, что снятие наличных денег с использованием кредитного лимита (то есть больше суммы остатка собственных средств на счете) чаще всего сопровождается высокой комиссией.
Если же Вы решили все-таки воспользоваться своей рублевой картой с кредитным лимитом, нужно быть еще внимательнее с условиями ее использования.
Стоит отметить, что некоторые банки зачисляют переведенные или внесенные Вами деньги на карточный счет только следующим днем. И если Вы пополните свой счет и в тот же день снимете наличные деньги в банкомате, то банк может списать с Вас не только комиссию за использование кредитного лимита при снятии наличных денег, но и дополнительно применить повышенную комиссию за конвертацию рублей в иностранную валюту.
4. При выборе карты внимательно изучите условия медицинской страховки, часто прилагаемой к карте.
При выпуске карт определенных категорий многие банки предлагают своим клиентам бесплатную медицинскую страховку на период зарубежной поездки. Это может быть весьма полезно и выгодно, так как Вам не придется отдельно приобретать медицинскую страховку.
Но перед тем, как принять решение о выборе карты с приложением такой страховки, необходимо очень внимательно изучить условия ее действия. И в данном случае не следует полагаться только на слова работников банков. Зачастую они сами полностью не разбираются в условиях предоставления этого продукта либо намеренно вводят клиента в заблуждение, чтобы обеспечить продажу карты своего банка.
Дело в том, что в большинстве случаев для того, чтобы медицинская страховка действовала в поездке, необходимо соблюсти дополнительные условия. Чаще всего это необходимость оплаты билетов и (или) отелей на время поездки с использованием данной карты или любая покупка с расчетом той же картой в аэропорту перед вылетом либо при прибытии в страну назначения, а также могут быть иные дополнительные условия.
При этом следует учесть, что билеты, как правило, выгодно оплачивать с рублевой карты, так как их цены номинируются в рублях, и конвертация денежных средств при оплате с валютной карты может стоить значительно дороже, а за отели по той же причине лучше рассчитываться в валюте страны их расположения. Поэтому оплата за билеты и отели с одной карты может оказаться экономически нецелесообразной.
Очень часто работники банков уверяют, что страховка действует в любом случае без каких-либо условий и ограничений, но в большинстве случаев это оказывается неправдой, и у клиента могут впоследствии возникнуть проблемы, например, при страховом случае.
Чтобы точно определить все условия действия страховки, необходимо самостоятельно ознакомиться с правилами страхования, которые должен Вам предоставить сотрудник банка.
Иногда может быть выгоднее и удобнее вместо страховки, прилагаемой к банковской карте, приобрести обычную медицинскую страховку на время поездки, тем более что ее стоимость обычно варьируется от 1 до 1,5 евро на человека за каждый день путешествия.
5. Обязательное SMS-уведомление об операциях по карте.
При использовании карты за границей обязательно должен быть подключен сервис SMS-уведомлений, посредством которого Вам на мобильный телефон будут поступать сообщения о каждой совершенной операции по карте и остатке на счете. Это необходимо для обеспечения контроля за движением денежных средств по Вашему карточному счету с целью своевременного выявления мошеннических действий третьих лиц, а также отслеживания списания корректных сумм при расчетах за товары и услуги, ведь иногда при использовании карты могут списываться дублированные или неверные суммы. При наличии уведомлений об операциях по карте в режиме on-line у Вас будет возможность оперативно связаться с банком либо разобраться с возникшими вопросами по оплате непосредственно в точке продажи товаров или услуг.
6. Не стоит чрезмерно увлекаться премиальными картами.
Часто банки предлагают клиентам приобрести различные премиальные карты статусов Gold, Platinum, Black Edition, Infinite, Elite и т.п. Иногда именно к этим картам прилагается бесплатная медицинская страховка. Также условия выпуска карт таких статусов могут содержать начисление процентов на остаток по карте, возврат клиенту части сумм при осуществлении платежей (Cashback), страхование покупок, расширенная гарантия на покупки, консьерж-сервис, скидки на самые разные покупки и услуги и многие другие бонусы. Но такие карты стоят гораздо дороже, чем обычные. В некоторых банках цены на премиальные карты достигают 50 – 100 тысяч рублей в год. И прежде, чем решить приобрести такую карту, не нужно очаровываться перечнем ярких преимуществ, звучащих в речи работника банка, а следует хорошо задуматься, нужна ли Вам эта карта.
Дело в том, что большинство скидок на покупки и услуги, о которых Вам могут рассказывать сотрудники банков, касаются только расчетов с российскими предприятиями и не действуют в торговых и сервисных точках за границей. Другие опции этих карт могут оказаться Вам полезными. Но сначала в каждом конкретном случае необходимо рассчитать, что для Вас выгоднее: заплатить за карту высокую цену и получить ряд преимуществ или приобрести обычную карту по минимальной стоимости или даже бесплатно, но остаться без ряда бонусов, многие из которых в реальности Вам могут оказаться не нужными и бесполезными.
О премиальных картах можно рассказать гораздо больше, но мы это сделаем немного позже в другой статье.
7. Выбирайте только абсолютно надежный банк.
Последнее и, наверное, самое главное – это приобрести карту надежного банка. Ведь в случае, если с банком что-то произойдет, и карта внезапно перестанет работать, Вы останетесь за границей без денег.
Выбрать абсолютно надежный банк, который при этом предоставляет все необходимые Вам услуги по приемлемым ценам, обеспечивает достаточно высокое качество сервиса и бесперебойную работу с картами, довольно непростая задача. В отдельной статье мы сформулировали рекомендации, которые в какой-то части помогут оценить надежность банка, но в сложившейся в настоящее время ситуации никогда нет абсолютной уверенности, что с банком точно ничего не случится. И речь может идти не только о приостановлении работы банка и отзыве лицензии, но также о периодических сбоях и отказах расчетных систем, которые часто происходят при обслуживании банковских карт.
Здесь можно порекомендовать одно: лучше в поездке за границу иметь в резерве дополнительно карту другого банка, на которой имеется достаточно средств для покрытия Ваших расходов, если с банком, выпустившим Вашу основную карту, что-то случится. Ну, или иметь в запасе определенную сумму наличных денег.
Источник: SotniBankov.ru
