Какой вклад выбрать?
Не так давно эксперты портала www.SotniBankov.ru провели анализ предложений российских банков по потребительским кредитам. Ведь близятся новогодние праздники и выходные, а потребительский кредит – это отличная возможность исполнить свои желания.
Сейчас мы предложим Вашему вниманию сравнение условий по вкладам. Ведь по уже сложившейся традиции банки предлагают к Новому году различные акции и выгодные условия. Для анализа условий по вкладам мы возьмем пятерку банков, имеющих наибольшие объемы привлеченных средств населения в соответствии с рейтингом портала www.SotniBankov.ru.
В число таких банков вошли: Сбербанк (10,8 трлн рублей вкладов граждан), ВТБ24 (2 трлн руб.), Альфа-Банк (628 млрд руб.), Газпромбанк (620 млрд руб.) и Россельхозбанк (570 млрд руб.). Итак, кто же из них предложит самые выгодные условия по рублевому вкладу? Для сравнения возьмем сумму 300 тыс. рублей, срок – 1 год. Пополнение вклада или частичное изъятие не планируется. Что ж, приступим.
1. Сбербанк. На данный момент наиболее высокие ставки он предлагает по вкладу «Сохраняй» - до 6,49% годовых, однако эта ставка действует для вкладов от 700 тыс. рублей. Для нашей суммы 300 тыс. рублей Сбербанк готов предложить 6,06% годовых. Проценты по вкладу будут ежемесячно причисляться к сумме вклада. Таким образом, в конце срока мы получим доход в сумме 18 186,53 руб.
2. ВТБ24 предлагает для нашей суммы вклад «Выгодный» с процентной ставкой 6,6% годовых. При этом начисление процентов происходит ежемесячно, они капитализируются на вкладе, затем на них так же начинают начисляться проценты, поэтому эффективная ставка по данному вкладу будет равна 6,8%. Однако если открыть такой вклад через интернет-банк, можно получить повышенную ставку 6,75%, при этом эффективная ставка по вкладу составит 6,96% годовых. Банк предусматривает льготные условия расторжения вклада, однако это, как обычно, невыгодно. По истечении 365 дней вкладчик получит 20 888 руб. начисленных процентов.
3. Альфа-Банк для получения максимальной доходности предлагает депозит «Победа+». Для нашей суммы 300 тыс. рублей за 1 год банк готов заплатить 7,23%. Однако если выбрать срок депозита 184 дня, то можно получить 7,82% годовых. Клиентам, имеющим подключенные пакеты услуг, банк готов предложить более высокие ставки по вкладам. Но мы данные условия рассматривать не станем, поскольку подключение пакета услуг также стоит денег. Итак, по нашим условиям за год мы получим 19 800 руб. дохода.
4. Газпромбанк предлагает вклад «Газпромбанк – Перспективный». По данному вкладу банк начисляет максимальный процент среди своих вкладов. Для суммы 300 тыс. рублей и срока 1 год и 1 день банк предлагает ставку 7,3%. Однако для этой суммы и срока 181 день банк предлагает 8,0% годовых. Поэтому нужно быть внимательным при определении срока вклада или суммы. Иногда бывает гораздо выгоднее немного увеличить сумму вклада или увеличить/сократить его срок для получения максимально выгодного процента. Условия вклада «Газпромбанк – Перспективный» подразумевают начисление процентов в конце срока. По данному вкладу за год мы сможем заработать 21 900 руб.
5. Россельхозбанк имеет широкую линейку вкладов, однако мы выбрали вклад «Классический», потому что он подходит нам по условиям. По этому вкладу достаточно высокий процент и приемлемая сумма первоначального взноса. Самое интересное в условиях вклада - это то, что ставка зависит не от суммы вклада, а от срока вклада, частоты начисления процентов и способа открытия вклада. Например, если мы открываем вклад в офисе банка и желаем получить проценты в конце срока вклада, то при сроке 395 дней (в Россельхозбанке нет для вкладов срока 365 дней, есть 270, 395 и др., поэтому рассмотрим данный срок) ставка составит 8,0% годовых. Если по такому вкладу мы выберем ежемесячное начисление процентов (капитализация или зачисление процентов на отдельный счет), тогда ставка составит уже 7,7%. Аналогично, если мы откроем такой вклад через дистанционные каналы обслуживания (мобильный банк, интернет-банк), ставка составит 8,2% (с начислением процентов в конце срока) или 7,9% (с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов). Таким образом, за 365 дней, которые деньги пролежат на вкладе, открытом через интернет-банк и с ежемесячной капитализацией процентов (под 7,9% годовых) мы получим 24 685,13 руб. К тому же Россельхозбанк при открытии этого вклада от 50 тыс. рублей выдаст бесплатно дебетовую банковскую карту по программе «Амурский тигр», по которой на остаток средств начисляется ежемесячно 7% годовых, а часть своего дохода от Вашего использования данной карты банк направит на защиту популяции амурских тигров.
Сравнив условия по вкладам, можно увидеть, что на сегодняшний день Россельхозбанк готов предложить самые выгодные условия по вкладу по указанным нами параметрам. Также можно заметить, что если раньше банки устанавливали ставку по вкладу в прямой зависимости от срока – чем больше срок, тем выше ставка, то сейчас они готовы предложить более выгодную ставку на срок, не превышающий 1 год. Это связано с тем, что в последнее время ситуация в экономике стабилизируется, банки уже не испытывают острой нужды в привлеченных средствах, поэтому их ставки постепенно снижаются, и уже через полгода они рассчитывают привлечь средства еще дешевле, а сейчас охотнее привлекают вклады на более короткий срок.
Также банки не готовы сейчас предлагать какие-то особенные новогодние условия или акции, как было в конце 2014 года, когда банки всеми способами пытались привлечь средства вкладчиков. Сейчас ситуация достаточно спокойная.
Таким образом, если Вы решите выбрать для себя подходящий вклад, будьте внимательны при изучении условий, в том числе сроков по вкладам и зависящим от них процентов, порядка начисления процентов, возможности получить повышенный доход в случае открытия вклада через интернет и пр. Ну а эксперты портала www.SotniBankov.ru всегда готовы помочь Вам сделать правильный выбор.
