ЦБ определил критерии для приостановления операций
Банк России определил признаки мошеннических действий при осуществлении денежных переводов. Перечень таких критериев приведен в Приказе регулятора, опубликованном на официальном сайте.
Центробанк выделяет следующие признаки осуществления несанкционированного перевода денежных средств, то есть перевода без согласия клиента:
- совпадение информации о получателе средств с информацией, имеющейся в базе данных ЦБ РФ о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;
- совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых получен доступ к автоматизированной системе, с данными базы данных ЦБ РФ об устройствах, которые ранее были использованы для доступа к программным средствам с целью совершения несанкционированных переводов;
- несоответствие одной или нескольких характеристик операции (места, времени, объема, устройства совершения операции, суммы, периодичности и пр.) ранее совершаемым клиентом действиям или его обычной деятельности.
Как отмечается в пресс-релизе к документу, при обнаружении банком признаков, указывающих на несанкционированный характер проведения операции, ему необходимо незамедлительно связаться с клиентом. Если связаться с клиентом не получается, то банк вправе приостановить подозрительную операцию на срок до двух суток.
Следует заметить, что Банк России не устанавливает для кредитных организаций определенный порядок выявления подозрительных операций. Каждый банк организует самостоятельно технические и организационные процедуры проверки подлинности платежных документов, как сказано в пресс-релизе.
Напомним, что 26 сентября вступил в силу Федеральный закон от 27.06.2018 г. № 167-ФЗ, который определяет порядок действий кредитной организации при подозрении в использовании электронного средства платежа без согласия клиента. В частности, документом устанавливается право кредитных организаций приостанавливать проведение операции по переводу денежных средств и дальнейшее использование электронного средства платежа на срок до двух рабочих дней при обнаружении признаков совершения такой несанкционированной операции.
