ЦБ самостоятельно оценит крупных заемщиков

Как сообщают СМИ, получившие информацию от близких к ЦБ РФ источников, Банк России готовит методологию оценки риска по крупным заемщикам.

В частности, ЦБ РФ разрабатывает методику, согласно которой он самостоятельно будет оценивать риски по крупным заемщикам банков и составлять по ним рейтинг. Банки же должны будут формировать резервы по таким заемщикам (в случае выдачи им кредита) не в соответствии с Положением 254-П, как это происходит сейчас, а согласно рейтингу Центробанка.

На такой шаг ЦБ РФ сподвигла все чаще встречающаяся ситуация, когда банки формируют недостаточные резервы по некоторым ссудам. Также влияние оказала ситуация с банкротством авиакомпании «Трансаэро» (вторая по величине авиакомпания в России), когда она не смогла обслуживать свой долг в 260 млрд рублей, а ее кредиторам (Сбербанку, Альфа-Банку, ВТБ, Абсолют-Банку и пр.) пришлось бы доформировывать резервы в размере 100% от суммы кредита. Такое доформирование резервов могло бы значительно ухудшить капитал банков и негативно повлиять на их деятельность. В этой ситуации ЦБ пришлось разрешить банкам растянуть на год досоздание резервов.

Проблема кредитования банками крупных заемщиков заключается в том, что одна и та же крупная компания может иметь кредиты в нескольких банках, но при этом обслуживать их по-разному. Например, в одном банке качественно обслуживать долг, в другом допустить просрочку, а в третьем и вовсе рефинансировать задолженность. Таким образом, в разных банках по одной компании могут быть сформированы разные резервы в зависимости от оценки надежности заемщика. И тот банк, где резервы были минимальными, может пострадать в случае банкротства такого заемщика, так как придется формировать большие суммы резервов и списывать их на расходы банка.

Оценка Центробанком крупных заемщиков позволит избежать таких непредвиденных ситуаций, по мнению экспертов портала www.SotniBankov.ru. Ведь ЦБ РФ сможет видеть всю картину задолженности и обслуживания долга тем или иным крупным заемщиком. Однако в данной ситуации может пострадать заемщик. Если сейчас в случае возникновения каких-либо трудностей у крупной компании есть шанс взять кредит в банке для решения проблем, то в условиях всесторонней оценки Центробанком ее платежеспособности и надежности и установления по этой компании определенного размера резервов не каждый банк возьмется кредитовать эту компанию. Как правило, банки стремятся выдавать кредиты надежным заемщикам с минимальным риском. А когда уровень риска уже установлен Центробанком, не любой банк захочет выдавать кредит и сразу же формировать по нему резервы. В такой ситуации заемщику может быть труднее получить дополнительный кредит в банке.

К тому же, если ЦБ РФ установит свои рейтинги оценки крупных заемщиков, то существует риск, что некоторым банкам придется досоздавать резервы по уже выданным кредитам таким заемщикам, что негативно отразится на капиталах банков.

Источник: SotniBankov.ru