ЦБ РФ установил новый порядок применения к банкам мер воздействия

Банком России утверждена новая Инструкция № 188-И, содержащая порядок применения к кредитным организациям мер воздействия в случае допущения ими в своей деятельности нарушений. Указанная Инструкция была разработана Центробанком 21 июня 2018 года и зарегистрирована в Минюсте 22 августа. Вступление нового документа в силу ожидается в начале сентября – по истечении 10 дней после его официального опубликования.

Новая Инструкция содержит перечень следующих мер воздействия и основные причины их применения к банкам:

· Требование об устранении нарушений или штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала, либо ограничение проведения определенных операций на срок до 6 месяцев - при нарушениях кредитными организациями законодательства РФ, нормативных актов Банка России, предоставлении недостоверной или неполной информации и т.п.

· Взыскание штрафа в размере до 1% оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального уставного капитала либо требование о проведении комплекса мер по финансовому оздоровлению и реорганизации кредитной организации, изменении структуры активов, или требование о замене должностных лиц кредитной организации и ограничении выплат в их адрес, а также запрет на проведение кредитной организацией определенных операций и открытие филиалов на срок до 1 года, назначение временной администрации на срок до 6 месяцев и иные меры - в случае, когда кредитная организация не исполнила в установленный срок предписания ЦБ РФ об устранении нарушений, или если в результате совершения данных нарушений возникла реальная угроза интересам кредиторов и вкладчиков кредитной организации.

· Отзыв лицензии на осуществление банковских операций в случаях, установленных законодательством РФ.

Кроме того, в Инструкции предусмотрено предъявление требований к учредителям и участникам кредитных организаций о проведении мер, направленных на увеличение собственного капитала кредитной организации, при допущении ряда нарушений и возникновении у кредитных организаций определенных проблем. Указанные требования могут применяться в случаях, когда учредители или участники кредитной организации имеют возможность влиять на решения их органов управления.

Также Инструкция содержит правила выявления и фиксации нарушений и порядок применения мер к кредитным организациям.

Согласно Инструкции Банк России не имеет права применять в отношении кредитной организации ряд мер воздействия, если с момента совершения нарушения прошло более 5 лет, либо данное нарушение входит в сферу компетенции других органов, осуществляющих соответствующий надзор. При этом дополнительно указано, что Банк России не может применять меры к кредитным организациям, если они не соблюдают положения документов, не относящихся к нормативным актам и предписаниям ЦБ РФ.

Как отмечают эксперты портала SotniBankov.ru, последнее правило касается, в частности, такого вида документов ЦБ РФ, как рекомендации, направляемые кредитным организациям в отношении различных операций и направлений деятельности. Указанные рекомендации, оформленные обычно с символом «Т» к номеру документа, принципиально отличаются от нормативных актов, оформленные с символами «И» (инструкция), «У» (указание), «П» (положение), и официально не требуют их обязательного исполнения, в том числе и до вступления в силу новой Инструкции.

Однако на практике кредитные организации стараются, как правило, следовать разработанным Центробанком рекомендациям, так как опасаются противоречить тем правилам, которые подготовил и рекомендовал соблюдать ЦБ РФ. В противном случае в акте (отчете) о проверке деятельности кредитной организации, проведенной сотрудниками регулятора, может появиться запись, что кредитная организация «не соблюдает рекомендации Банка России». Следует отметить, что в подавляющем большинстве случаев результатом проверки любой кредитной организации Банком России является выявление серьезных либо незначительных нарушений или ошибок. С учетом этого запись о несоблюдении рекомендаций Центробанка может негативно повлиять на результаты проверки и в определенной степени обострить другие проблемы кредитной организации, обнаруженные в ходе проверки со стороны Банка России.

Источник: SotniBankov.ru