ЦБ пересмотрел критерии разделения банков

Банк России пересмотрел свою методику по разделению банков в РФ на федеральные и региональные. Об этом заявил зампред ЦБ Михаил Сухов в рамках завершившегося на днях банковского форума в Сочи.

Сейчас ЦБ подготовил новый документ, описывающий иные критерии для разделения банков в РФ на федеральные и региональные. Напомним, что впервые концепция о построении трехуровневой банковской системы в РФ был озвучена ЦБ на полях Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге в начале июля. После чего финансовое сообщество обсуждало представленные Банком России предложения и вносило поправки.

Ранее ЦБ планировал в качестве основных параметров для выделения региональных банков использовать величину капитала и объем размещенных активов. Так, в число региональных банков (РБ) должны были попасть кредитные организации с капиталом от 300 млн до 1 млрд рублей и объемом активов не более 7 млрд руб. Для РБ Банк России планировал смягчить требования к отчетности, однако при этом ограничить их в действиях – запретить осуществлять трансграничные переводы, прямые межбанковские расчеты между собой, а также ввести запрет на открытие филиалов вне своего региона. Таким образом, РБ лишились бы права проводить некоторые активные операции, должны были бы платить комиссию центральному контрагенту для осуществления межбанковских расчетов, а также закрыть свои подразделения, расположенные вне региона нахождения головного офиса. Это все очень негативно бы отразилось на их деятельности.

Новая концепция ЦБ использует более широкий подход к построению трехуровневой банковской системы. Так, предусматривается, что для РБ величина капитала составит от 300 млн до 1 млрд рублей, для федерального банка (ФБ) величина капитала – более 3 млрд рублей. Если капитал банка находится в диапазоне от 1 млрд до 3 млрд рублей, то банк вправе самостоятельно решать, в каком статусе (РБ или ФБ) ему работать. Кроме того, для РБ отменяются требования по максимальной величине активов и исключаются территориальные ограничения. Также ЦБ планирует повысить для банков (кроме РБ) минимальную величину капитала с 300 млн рублей до 1 млрд рублей с 1 января 2018 года.

ЦБ изменил также свое отношение к операциям РБ. Планируемые правила для операций и сделок РБ:

• привлечение денежных средств без каких-либо специальных ограничений;
• отсутствие запрета на трансграничные переводы денежных средств;
• возможность осуществлять межбанковские операции напрямую (без обязательного использования услуг центрального контрагента);
• основная направленность размещения денежных средств – кредитование малого и среднего предпринимательства, потребительское кредитование населения, ипотечное кредитование, участие в синдицированном кредитовании, вложения в низкорискованные ценные бумаги;
• запрет на размещение средств нерезидентам, а также на открытие корсчетов в банках-нерезидентах и счетов депо в иностранных депозитариях.

Для региональных банков ЦБ планирует ввести упрощенное регулирование, а именно:

• отменить обязательность расчета и соблюдения норматива Н1.1, а также поддержание буферов капитала и соблюдение с 2018 года показателя «финансового рычага»;
• из нормативов ликвидности останется только норматив текущей ликвидности Н3, нормативы Н2 и Н4 отменяются, также необязательными будут нормативы ликвидности в соответствии с нормами Базель III (краткосрочной ликвидности LCR, НКЛ и чистого стабильного фондирования);
• отмена расчета и соблюдения нормативов Н7 (максимальный размер крупных кредитных рисков), Н9.1 (максимальный размер активов, предоставленных банком своим участникам), Н10.1 (величина риска по инсайдерам банка), Н12 (использование капитала для приобретения долей других юрлиц);
• введение упрощенных требований к раскрытию РБ информации об управлении рисками и информации о структуре капитала;
• возможность для РБ совмещения должности руководителя службы управления рисками и службы внутреннего контроля.

Таковы основные предложения Банка России для реализации им преобразования банковской системы в РФ. Данные предложения будут разосланы ЦБ в основные банковские объединения (Ассоциацию российских банков, Ассоциацию региональных банков России и Национальный совет финансового рынка) с тем, чтобы услышать мнение профессионального сообщества, получить предложения и в режиме диалога прийти к оптимальному варианту для преобразования банковской системы.