Рекомендации для банков по борьбе с легализацией денежных средств

ЦБ РФ разместил на своем портале методические рекомендации (№ 10-МР) о повышении внимания банков к некоторым операциям клиентов.

Данный документ создан в целях ужесточения контроля со стороны кредитных организаций за деятельностью клиентов, в том числе для выявления сомнительных операций. В тексте документа подробно описаны ситуации, когда банк должен уделить повышенное внимание операциям клиента, а также даны рекомендации по выявлению клиентов, чья деятельность ведется формально, а основной целью является проведение транзитных операций либо отмывание денег или их обналичивание.

Так, под повышенное внимание банков попадут счета, по которым значительное время не проводятся операции, либо операции носят формальный характер и незначительны по суммам. Также ЦБ уточняет, что активизация таких «спящих» счетов происходит после закрытия клиенту счетов в других банках. Обычно по «спящим» счетам не проходят платежи по уплате налогов, или проходят в незначительных объемах (до 0,5% от дебетового оборота по счету, который в свою очередь составляет не более 3 млн рублей в месяц). Клиенты – владельцы таких счетов, согласно методическим рекомендациям ЦБ, имеют уставный капитал равный или не значительно превышающий установленный законом минимальный размер. Учредитель юрлица исполняет также обязанности руководителя и бухгалтера. По адресу регистрации юрлица располагаются также иные организации. Исполнительный орган клиента отсутствует по адресу, указанному в ЕГРЮЛ.

В случае обнаружения кредитными организациями счетов или клиентов, отвечающих таким нормам, банк должен проявить бдительность и постараться не допустить проведения сомнительных операций. Банк имеет право приостановить операции по счету путем отключения клиента от дистанционного банковского обслуживания. При этом возобновление операций может быть осуществлено только после личной явки представителя клиента и предоставления им необходимых подтверждающих документов и иных объяснений.

Если представленные объяснения не удовлетворят банк, клиенту может быть отказано в проведении операции в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ. После двух таких отказов в течение года банк вправе расторгнуть с клиентом договор на банковское обслуживание.

Центробанк разработал рекомендации для усиления мер борьбы с незаконным денежным оборотом на территории РФ, а также для ограждения банков от вовлеченности в проведение таких операций.