Банк России разработал проект залоговой реформы
В рамках совершенствования механизма регулирования залогового обеспечения Банк России предлагает изменить подход к оценке залога по кредитам при формировании банками резервов на возможные потери, а также планирует расширить надзорный инструментарий.
Соответствующие рекомендации изложены в докладе «О совершенствовании регулирования залогового обеспечения», размещенном на сайте регулятора для обсуждения с заинтересованными экспертами.
В Центробанке считают, что необходимость в реформе вызвана неправильным подходом банков к оценке кредитных качеств заемщика и оценке залога. На данный момент, по утверждению регулятора, банки при выдаче залоговых кредитов приоритетное внимание уделяют оценке качества залога, а не оценке качества кредита и финансового состояния заемщика. Данный факт, в свою очередь, приводит к тому, что банки начинают функционировать по ломбардному принципу, подрывая тем самым свою финансовую устойчивость. Кроме того, ЦБ РФ в результате реформы намерен решить проблему вывода ликвидных активов, в том числе имущества и ценных бумаг, принятых в залог. Такие операции также приводят к потере платежеспособности кредитной организации, как отмечено в докладе.
С целью постепенной адаптации банков к вводимым изменениям Банк России планирует осуществлять реформирование поэтапно.
На первом этапе планируется изменить подход банков к формированию резервов на возможные потери (РВП) с учетом залогов. В частности, ЦБ намерен ужесточить требования к ликвидности залога, принимаемого при расчете резервов. Для этого вводится III категория качества обеспечения с коэффициентом 0,2 (20%). К третьей группе предлагается относить виды обеспечения из второй группы, срок реализации которых превышает 270 дней.
На втором этапе (через 3-5 лет) регулятор планирует расширить надзорный инструментарий. В частности, ввести запрет на изменение и прекращение договоров об обеспечении. Такая мера, по мнению ЦБ, поможет решить проблему недобросовестного вывода залогов и повысить устойчивость банка при дефолте заемщика.
Помимо этого, в рамках совершенствования надзорного реагирования, Банк России планирует публиковать для всеобщего обозрения информацию о вводимых им мерах в отношении конкретного банка, в частности, об ограничении и запрете на выполнение некоторых банковских операций. Также планируется назначить уголовную ответственность за нарушение данных мер.
Все предлагаемые меры, как отмечают в Центробанке, призваны повысить «общую рыночную дисциплину» банков, а также их финансовую устойчивость.
Источник: Sotnibankov.ru
