Центральный банк РФ - ключевое звено банковской системы

Продолжая тему российской банковской системы, рассмотрим более подробно сущность и функции ее главного института – Центрального банка РФ.

Нередко в СМИ употребляются следующие определения: Банк России, регулятор, главный банк страны и пр., но все это разные названия одного учреждения, отражающие его значительную роль в экономике РФ.

Итак, Центральный банк РФ (Банк России) был создан как Государственный банк РСФСР в июле 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР.

В связи с распадом СССР и образованием Содружества Независимых Государств в ноябре 1991 года Центральный банк РСФСР был объявлен единственным органом денежно-кредитного и валютного регулирования на территории РСФСР. Чуть позже (декабрь 1991 года) действующий параллельно на тот момент Государственный банк СССР был упразднен, а все его активы и имущество переданы Центральному банку. Через несколько месяцев он был переименован в Центральный банк Российской Федерации.

Статус, функции, цели деятельности и полномочия Центробанка РФ закреплены в двух основных законодательных актах: Конституции РФ и Федеральном законе «О Центральном банке РФ». Данными нормативно-правовыми актами подчеркнут независимый статус Банка России как самостоятельного юридического лица, подотчетного только Государственной Думе РФ. Поэтому полномочия по владению, пользованию и распоряжению собственным имуществом и золотовалютными резервами осуществляются исключительно Банком России.

В общем смысле Центральный банк представляет собой первый и основной уровень банковской системы. Он является главным эмиссионным, денежно-кредитным и регулирующим органом российского банковского сектора.

Согласно упомянутым законам в качестве основной цели деятельности Банка России можно выделить обеспечение устойчивости и стабильности национальной валюты - российского рубля, платежной системы, банковской системы и всего финансового рынка страны. Примечательно, что получение прибыли не является целью деятельности регулятора.

Все функции ЦБ РФ можно условно разделить на следующие группы (ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ»):

- организация и регулирование (в том числе валютное) денежного обращения, расчетов и платежной системы страны;

- лицензирование, регулирование (в том числе установление правил осуществления банковских операций), кредитование и надзор за деятельностью кредитных и некредитных организаций, составляющих второй уровень банковской системы;

- обслуживание бюджетных счетов и управление золотовалютными резервами;

- регулирование и контроль на финансовых рынках и пр.

В частности, в рамках реализации перечисленных функций Банк России совершает следующие действия:

- осуществляет эмиссию наличных денег;

- устанавливает правила и объемы наличных и безналичных расчетов;

- использует механизм управляемого или плавающего валютного курса (плавающий курс применяется ЦБ с ноября 2014 года и заключается в отсутствии заданных целевых границ его значения и темпов его изменения);

- устанавливает и публикует курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;

- устанавливает размер учетной ставки, по которой он кредитует банки. По сути, учетная ставка является определяющим показателем стоимости денег в экономике;

- регистрирует выпуски и отчеты о выпусках эмиссионных ценных бумаг;

- выдает кредитным организациям лицензии на осуществление соответствующей деятельности;

 - определяет правила ведения бухгалтерского учета банковских операций, в том числе разрабатывает план счетов;

- устанавливает нормативные показатели деятельности банков;

- осуществляет надзорную деятельность, которая предполагает направление запросов для уточнения данных о деятельности кредитной организации, проведение регулярных проверок внутри банков, вынесение предписаний по результатам проведенных проверок;

- принимает решение об отзыве лицензий кредитных организаций;

- участвует в процедуре финансового оздоровления кредитных организаций;

- в пределах своей компетенции принимает нормативно-правовые акты;

- для повышения информированности населения об основных макроэкономических показателях, а также тенденциях развития экономики публикует свой Годовой отчет, издание «Вестник Банка России», различные информационные бюллетени и иные статистические отчеты.

Законом разрешено совершение Банком России следующих банковских операций:

- предоставление кредитов кредитным организациям;

- операции с ценными бумагами;

- покупка и продажа иностранной валюты и драгоценных металлов;

- открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях;

- осуществление расчетных, кассовых и депозитных операций и пр.

В настоящее время внутри Банка России функционируют более 40 структурных подразделений, каждое из которых координирует свой участок многофункциональной деятельности ЦБ РФ. Внешняя сеть подразделений представлена иностранным представительством в Китае (Пекин), Главными управлениями, подконтрольными им территориальными учреждениями, расчетно-кассовыми центрами, информационными центрами, Российским объединением инкассации и пр.

Несколько актуальных фактов о Центральном Банке РФ:

1.    С июня 2013 года Председателем ЦБ РФ является Набиуллина Эльвира Сахипзадовна.

2.    Банк имеет свой сайт: cbr.ru, на котором можно не только получить исчерпывающую информацию о банковской системе и ее участниках, но также направить жалобу на любую кредитную организацию.

 3. Банка России участвует в капитале кредитных организаций:

 - Сбербанк России – более 52%;

 - ПАО «ФК «Открытие» - доля не известна.

 4. Совместно с Агентством по страхованию вкладов участвует в процедуре финансового оздоровления кредитных организаций. С 2017 года ЦБ РФ получил право санировать банки самостоятельно. Для этих целей Центробанком была учреждена Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора, в которой ЦБ РФ является единственным участником.

 5. В июне 2013 года к Банку России перешли функции упраздненной Федеральной службы по финансовым рынкам, в связи с чем ЦБ РФ получил статус финансового мегарегулятора.

 6. В 2003 году Центробанком была внедрена система международных стандартов финансовой отчетности.

 7. В марте 2017 года ЦБ РФ открыл первое зарубежное представительство в Китае (Пекин). 

1. Современная банковская система России

2. Центральный Банк РФ - ключевое звено банковской системы

3. Сущность банков. Специфика современной банковской деятельности

4. Небанковские кредитные и микрофинансовые организации

5. Лицензирование банковской деятельности и виды лицензий

Источник: Sotnibankov.ru